Pienituloisten on hankalampi saada asuntolainaa
VATT:n tutkimuksen mukaan lainakaton käyttöönotto hillitsi velkaantumista, mutta hankaloitti ensiasunnon saamista etenkin pienituloisilla.
Suomessa otettiin käyttöön asuntolainakatto vuonna 2016, mikä rajoitti ensiasunnon ostajien asuntolainan 95 prosenttiin asunnon arvosta. Muiden kotitalouksien lainakatto oli 90 prosenttia.
Lue myös: Asunnottomuus voi lisääntyä elinkustannusten nousun myötä
VATT:n tutkimuksen mukaan uudistus vähensi kotitalouksien velkaantumista, mutta samalla kotitalouksien mahdollisuudet hankkia esiasunto eriarvoistuivat.
Ensiasunnon ostajien määrä väheni lainakaton myötä 8 prosentilla. Vaikutukset näkyivät etenkin pienituloisissa, kun taas suurituloisten ostoihin lainakatto ei vaikuttanut.
”Omistusasuminen on verotuksellisesti edullisempaa kuin vuokra-asuminen. Siksi lainakatto voi vaikuttaa varallisuuden jakautumiseen rajoittamalla etenkin pienituloisimpien mahdollisuuksia hankkia omistusasunto”, tutkijat totesivat VATT:n tiedotteessa.
Asuntokaupat, joissa asuntolaina ylitti lainakaton, vähenivät voimakkaasti uudistuksen jälkeen. Lainakaton juuri ja juuri alittavat asuntolainat puolestaan lisääntyivät. Ensiasunnon ostajat ottivat aiempaa pienempiä lainoja, mutta osa jätti ensiasunnon kokonaan hankkimatta.
Tutkimuksen tekivät VATT:n erikoistutkija Sander Ramboer ja johtava tutkija Teemu Lyytikäinen sekä VATT:sta Suomen Pankkiin siirtynyt Essi Eerola. Tutkimus aiheesta julkaistaan 13.10.2022.
